作者:Joshua M. Robbins,Michael C. Flynn和Robert S. Gillison

过去十年教授贷款人对监管执法风险很多。在2008年金融危机和住房和相关市场崩溃的堕落中,司法部和其他机构正在积极加强对被七乐彩走势图带连线图和其他人的不当行为的同谋的贷方调查。当前的Covid Pandemery中感受到了镇压的回声,鉴于欺诈的明显风险和政府承诺剥夺铲除它,贷款人在参加支付保护计划时,贷款人的呼应。

即使在小企业管理局的明确承诺,贷款人可能依赖于PPP申请中的七乐彩走势图带连线图表现,并且不会受到惩罚,因此贷方感受到了一定程度的不确定性。特别是,担心政府认为贷款人知道或有理由知道七乐彩走势图带连线图的申请具有歪曲陈述,尽管有SBA的保证,可能会对贷方进行行动。

虽然很多仍有待观察,但贷款人应该保持警惕,但宪法为那些在接受面临的七乐彩走势图带连线图声称的话语时为那些接受政府的人提供至少一个潜在的保护。逐渐从刑事枪支案件之外征收的依据依据,依据刑事枪支案件,从检察者或其他依赖于政府的保证的政府提供合法的贷款人。虽然没有在这种特殊的背景下进行测试,但若干事先法院决定和SBA的异乎寻常的保证,旨在认为,国防可以在未来对诸如危机产生的贷方或其官员和雇员的未来执法行动中发挥作用。

PPP欺诈执法提高了贷方的担忧

PPP的快速和大规模的卷展览们对贷方的巨大作用,但也创造了明显和巨大的风险。迅速汇集数百十亿纳税人到企业,而短路传统承保实践涉及大规模的欺诈行为。了解这一点,政府通过创建新的执法设备作出反应,提升了PPP欺诈执法,以获得最优先事项,并提起对欺诈性七乐彩走势图带连线图的起诉书。

贷方可理解地谨慎地接近该计划,寻求保证,以便他们不会对七乐彩走势图带连线图的不当行为持责任。经过多年的欺诈程序对篷布计划导致了 银行和银行家的数十名刑事起诉书 - 以及举报人,股东和其他人的无数民事声称 - 对客户带来很少的胃口,并在没有此类保证和保护的情况下处理欺诈风险的令人兴奋。这些担忧通过早期批评该计划本身和一些贷方活动,包括他们所谓的现有客户和其他问题的优先级。

政府确保他们可以依靠七乐彩走势图带连线图的表演来确保贷方

在构建该计划时,政府试图通过减轻其风险来安抚贷方,从而诱使他们加入PPP努力。这种保证的关键是SBA的出版物 第一个临时最终规则,13 CFR部分120。构成了一系列问题和答案,第一次临时最终规则反复解释,重复解释,贷款人的尽职调查义务是有限的,他们可以依赖七乐彩走势图带连线图表示,他们不会对七乐彩走势图带连线图歪曲陈述负责。特定承诺是以下内容:

  • 所需的承保“仅限于”(1)确认SBA的PPP申请表中所载的七乐彩走势图带连线图认证,(2)确认收到证明七乐彩走势图带连线图并在特定日期为员工支付薪资和薪资税(3)(3 )审查与PPP申请提交的文件确认七乐彩走势图带连线图的平均月薪费用,并在适用的银行保密法案之后的情况下。
  • 贷款人可以“依靠七乐彩走势图带连线图的贷款文件,”如果七乐彩走势图带连线图提出此类文件和“证明它准确验证了符合条件的费用,则无需进行任何验证”。
  • SBA将“持有无害的任何贷款人,依赖于此类七乐彩走势图带连线图文件和证明,”尽管“七乐彩走势图带连线图未能遵守计划标准”
  • 在与财政部秘书协商的情况下,SBA确定,根据“关注法”第1106(H)条“必要和适当”的“必要和适当”,该行为禁止SBA对已收到的贷方采取行政执法行动七乐彩走势图带连线图证明。

SBA明确表示,这些保障的目的是鼓励贷方更快有效地放松普通警惕和过程应用,以进一步避免在大流行期间避免业务崩溃和失业的目标。

进一步阐明这些保护,SBA以“经常问的问题“(常见问题),它表示贷款人可以”依靠“代理人对关心法案的解释和临时最终规则。它补充说,“美国政府不会挑战符合”常问答指导和临时最终规则“的贷方PPP行动。在常见问题解答中,SBA解释说,贷款人可以“依靠在确认七乐彩走势图带连线图平均工资币成本中提供的指导,贷方 不是 要求“复制”七乐彩走势图带连线图的计算,而是在这些计算中执行“合理时间”的“诚信审查”,并且对于公认的第三方工资交易机构“最少的审查”是合理的。它还表示,贷方不需要对PPP的“隶属全书规则”的适用性作出“独立决定”,再次肯定贷方可以“依靠七乐彩走势图带连线图的认证”。它限制了PPP贷款所需的银行保密法令步骤,并补充说,贷方可以依赖七乐彩走势图带连线图的认证,就贷款请求的必要性。

同样,在后来 临时最终规则关于贷款宽恕和审查程序的修订 (贷款宽恕IFR)和相关的 常见问题贷款宽恕,SBA一般明确限制贷款人在宽恕申请流程中的作用,一般来说,确定它收到所有认证和文件,七乐彩走势图带连线图需要提交七乐彩走势图带连线图,并根据七乐彩走势图带连线图提交的数值数据,确认七乐彩走势图带连线图的数值计算有关金额的数值计算允许贷款进行使用。虽然贷款人应该与七乐彩走势图带连线图合作,但七乐彩走势图带连线图的计算或七乐彩走势图带连线图的计算或物质在七乐彩走势图带连线图的支持文件中缺乏证实“和”必须确认贷款人提供的信息准确反映了贷款人的贷款记录,“贷方需要不超过那个–如果七乐彩走势图带连线图提交七乐彩走势图带连线图提交资料,“贷方不需要独立验证七乐彩走势图带连线图报告的信息,贷款宽恕IFR专门声明”贷方不需要独立核实七乐彩走势图带连线图报告的信息。

困境:如果贷款人有理由知道七乐彩走势图带连线图撒谎怎么办?

尽管SBA的保证,一些贷款人继续表达不确定性。特别是,贷方询问如果贷方知道或有理由相信七乐彩走势图带连线图的认证或文件是假的,七乐彩走势图带连线图实际上并没有获得PPP贷款或宽恕的资格。例如,如果凭借与七乐彩走势图带连线图的预先存在的关系,贷方员工知道或有理由相信七乐彩走势图带连线图超过了PPP员工计数门槛,或者没有雇员截至2020年2月15日,或者没有打算使用贷款所需的贷款,或者其他不合格,他们仍然可以依靠七乐彩走势图带连线图认证吗?或者他们和贷款人可以遵守民事或刑事执法,以帮助和教唆欺诈?

根据在PPP起诉的每个刑事法规下,在PPP起诉 - 18 U.S.C.中获得了最常援引的刑事法规。 §§1341/1343(邮件/线欺诈),§1344(银行欺诈),§1014(银行的虚假陈述)和§1001(政府的虚假陈述) - 政府需要证明被告人“故意” “ - 它知道正在做出虚假的表现。有助于和教唆18美元以下的责任也是如此。 §2,以及虚假索赔法下的责任。

“知识,”此外,不需要确定性。在“故意失明”(或“故意无知”)下,如果他或她意识到一定事实的高概率“(例如,七乐彩走势图带连线图表示是虚假的或七乐彩走势图带连线图的话,人们可以行动”故意“ )他或她“故意避免学习真相”。检察官经常使用这种“鸵鸟教学”来指责被告将他们的“头在沙子里”中放在矛盾的矛盾矛盾的情况下,忽略了他们或他人所做的陈述的某些事实的明显迹象。并不难以想象,政府观看贷方无视红旗,了解七乐彩走势图带连线图的不可符,相当于虚假知识。

同样担心贷方是如何在起诉或民事执法案件中申请的这些原则。虽然被告可能坚持诚信,但依靠七乐彩走势图带连线图的认证和SBA的保证,不再需要,这将达到陪审团,以决定他在加工命运申请时在他的脑海中是什么。陪审团既不是可预测的,也不会对被指控欺诈的银行或银行家一贯同情。同样重要的是,检察官知道后者,并可以将其用作杠杆或结算谈判的杠杆。

潜在的防御:截止物截止口

如果执法风会转移贷方,DOJ寻求惩罚那些依靠可疑七乐彩走势图带连线图认证的人,截止者禁止的教义可以提供有用的响应 - 无论是在法庭和讨价还价表中。

Estoppel(有时称为“官方误导性”)陷入困境是根据宪法的“宪法”的“宪法”的“刑事指控的肯定辩护”。虽然不同的司法管辖区不同地定义了这些因素,但联邦法院通常会发现,当(1)美国政府的授权代理人告诉被告时,某些行为将是合法的(2)被告依赖于参与行为的咨询; 3)依赖是合理的;因此(4)起诉将是不公平的。 参见,例如,美国v。Schafer,625 f.3d 629,637(第9个Cir。2010)。[1]

[1] 如上所述 Schafer.,第九次电路还要求政府官员“意识到所有相关历史事实”。  ID。 at 637.

国防有一个坚实的血统,六十年前起源于 Raley v。俄亥俄州,360美国423(1959)。在这种情况下,即使委员会主席错误地导致他们认为,在这种情况下,被告蔑视国家立法委员会拒绝回答有关共产党活动的问题,以相信他们可以断言自我归罪和拒绝回应的特权。最高法院最终发现,肯定他们的定罪“将是州的最不可澄清的套装 - 定罪一个公民,以行使国家明确告诉他的特权。” ID。 在425-426。 “”正当程序条款“,”法院表示,“允许在这种情况下获得定罪”。 ID。 在439。 另见美国诉吧吧吧,385美国475,487(1967年)(被告不能被定罪政府“积极地误导[ED]”它通过“惩罚不附着的权威保证”)。

虽然防御最常用于涉及非法枪支销售的案件,但有时会因欺诈或虚假陈述的指控而出现,并且一直基于有关监管规定的机构公告。在 美国v。宾夕法尼亚州梧桐。化学。公司(“Picco”)411美国655(1973年)被指控违反了1899年的河流和港口法案,但声称它依赖于工程师的陆军兵团的误导解释关于什么行为将被视为非法的行为。 ID。 659-660。最高法院举行了“在某种程度上剥夺了”公平警告的公平警告关于政府打算犯罪的情况,我们认为毫无疑问,我们刑事司法系统固有的传统概念固有防止政府继续起诉。“ ID。 674.

美国v。莱文,973 F.2D 463(第6个Cir.1992)被指控使用Medicare欺诈,邮件欺诈,虚假索赔和虚假发言,涉及提供手术供应作为某些医疗器械订购的诱因的计划。为了响应设备制造商的问题,医疗保健融资管理局提供了几个字母并发布了一份出版物,指出该计划不会违反代理规定。 ID。 在465年。该机构的陈述是由制造商的“通过目标专业医学界分发”,被告依赖于参加该计划。 ID。 审判法院几乎驳回了所有的计数,第六次肯定肯定,发现无可争议的政府声明和被告的依赖排除了任何与适当程序一致的起诉。 请参阅,通常是ID。

重要的是,尽管陪审团裁决,但甚至在他们达成陪审团之前,一些法院已经根据estoppel扣留的起诉书。在 Picco, 最高法院认为,它引用的正当程序原则应该阻止政府甚至“继续起诉”。 411美国在674年。在 莱文,第六次批准审判预审的指控,鉴于政府提供的建议没有争议。 ID。 在469-470。其他法院(虽然不是全部)已同意审判法官在未经审判的情况下豁免起诉监察,或者尽管陪审团的决定,但发现埃斯波尔俘虏的要素是满足的。[2] 正如这些法院解释的那样,这是因为国防不仅仅是否定犯罪意图或犯罪的其他一些元素,“它否定了法案”本身的犯罪行为,并走向了诉讼的基本公平。 美国v。康利,859 f.supp。 909,928-929(W.D.PA.1994)(引用 美国v。布拉迪,710 f.supp。 290,296(D.Colo。1989))。毕竟,迫使被告才能持久起诉和审判依托政府保证否认不论审判结果如何。

[2] 看见美国康利,859 f.supp。 909,928-929(W.D.PA.1994); 美国v。布雷贝纳,951 F.2D 1017,1025(第9 Cir。1991); 美国诉套道,912 F.2D 1397,1405(11th Cir。1990); 美国v。塔尔马德奇,829 F.2D 767,772,774-75(第9个Cir。1987)。

虽然Estoppel Defense的扣留很少有法官或陪审团成功,但通常是因为关键要素缺失或可疑。被告可以宣称依赖可能未知或无法作证的官员的言论,其他证人可能无法记录或证明,发言人可能没有资格作为授权的政府代理人,或者建议可能是模糊的,不知情,或不适用于被告的具体行为。

但这些缺陷似乎不会在PPP上下文中申请。喜欢这些机构 Picco. 莱明,SBA凭借其遵守职位逐步记录。其临时最终规则和常见问题不仅是书面和记录的,而且在联邦记录和其他官方来源中发表。而且建议不仅相对明确贷方的依赖权,而且具体计算出诱导贷款人迅速推出守卫,并迅速推出资金 - 所有人都是为了履行经济灾难的大众善良。这些事实在依赖七乐彩走势图带连线图表示时为eSoppel提供了强有力的案例,无论红旗是否在后视。

同样重要的是,使用防御避免或克服陪审团决定的能力可以提供额外的舒适度。银行和银行家在最佳时期在陪审团池中并不热烈地流行,疾病往往在经济困难和监管报复时期增加。法官可能能够评估政府的行为和合理依赖的问题和较低的偏见头,减少竞争指控的被告的诉讼程度。反过来,这种动态可以加强在调查和政府谈判期间的贷方的职位,因为薰衣草陪审员的幽灵可以给出检察官的杠杆作用。

警告

要肯定的是,estoppel夹紧不是银子弹,本文并不意味着规定。不言而喻,尽管有欺诈或虚假七乐彩走势图带连线图认证标记,或者忽略七乐彩走势图带连线图不是PPP符合条件的标志,但仍然不会被建议批准PPP申请。该机构的指导确实明确表示贷款人至少有 一些 守门义务,特别是BSA合规性和“诚信”审查客户文件。

另请注意,临时最终规则和常见问题解答的保证不适用于主要街道贷款计划。虽然该计划也由关心法案创造,但它并没有放宽普通的尽职调查要求,并且以上分析不会通过类比或以其他方式申请该计划。

但是,当目前危机的堕落淡化的回忆,监管机构悔恨的遗弃标准转变为对贷方的执法行动,政府应遵守自己的规则和指导。和经常黯然失常的适当加工防御可能在阳光下享受。

Buchalter.的SBA PPP专家团队可以帮助您了解这些不断变化的计划要求。