由Michael C. Flynn

10月27日,货币的核经理办公室发出了最终规则,该规则确定了国家银行或联邦储蓄协会(“银行”)的新标准(“银行”)是与第三方的贷款安排中的“真实贷方”。该规则可能对银行的伙伴关系和非银行第三方的其他安排产生重大影响,包括银行金融技术伙伴关系。它特别重要,因为,如果银行是真正的贷方,如果银行是真正的贷方,它即使在转移后,它的利率出口权将继续向贷款申请。该规则在联邦登记册发表后60天生效。

最终规则主要采用2020年7月20日发布的OCC拟议的规则。Buchalter的客户警报讨论,可以在此处找到拟议的规则:  //www.powerful-media.cn/wp-content/uploads/2020/07/OCC-Proposes-New-Rule-Defining-“True-Lender”-1.pdf

1.贷方的新定义:根据新规则,银行被视为贷款交易中的贷款人,如果(1)本行是贷款文件中的名为贷方,或(2)银行为贷款提供贷款。如果截至起源日期,一家银行被评为贷款协议中的贷款人,贷款协议和另一个银行资金,该银行被评为贷款协议中贷方的贷款贷款。

即使贷款随后转移,符合此定义的银行仍然是真正的贷方。

2.银行向派对贷款,这使随后的贷款:OCC没有为仓库贷款和间接自动贷款等安排创建特定例外,解释说,此类安排不会符合新规则中的贷方定义。例如,“[W]母鸡向第三方提供仓库贷款,随后借鉴仓库贷款来借给其他借款人,该银行并没有为这些其他借款人提供贷款。”

3.需要继续遵循所有贷方合规和风险管理要求:最终规则强调,任何作为贷方所定义的银行仍然有望遵循所有承销和贷款起源要求,风险管理实践,供应商管理,消费者保护法遵守,以及任何贷方的所有其他监管期望和要求。

可以在此处找到新规则的副本:  //www.occ.gov/news-issuances/federal-register/2020/nr-occ-2020-139a.pdf

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